征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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  w8 h. E8 T2 [8 ]( Y7 l/ B这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
$ n) B0 W9 p# t! ^7 W有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

( H6 ]1 x$ d! ]6 G讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
) G6 Q) ?: _6 W/ u: ^( J“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
" j. _! I9 \; C分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
" G/ S4 d/ h  ^/ m7 Z7 W什么叫“足额还清”？
2 k8 Q: S4 R- w4 u/ t' ~6 i, R# j: Q
+ j- j3 w+ M! l2 r先说清楚：什么样的逾期能修复？
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简单总结一下，要同时满足三个条件：
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3 G: [. l$ Y6 v& ?; A! C/ j时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
. A6 L" b9 b7 v( R& {
金额：
' ?- \: B; \) D$ ]. W; T6 U单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

8 C/ n; b* r0 V业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
- j# w3 D6 u7 N. [! k1 L8 T5 ^- W而且这个金额是累计的。

举个很典型的例子：
4 X/ u0 a: ]" Z& u5 ^2 }8 o+ J如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
1 i! W/ b8 ^# C2 Q" L- L
- K3 k; ^5 h! g. e. r3 ^' C第 1 个月没还，逾期 1000
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第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
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继续拖，金额会一直往上加
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只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
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多笔贷款同时逾期，怎么算？

8 y9 D7 K! H8 R9 O- g3 Q这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
/ q8 r# z7 k& T' {; }5 `你同一个月有三笔贷款逾期：
+ J* l5 e  O3 D+ C
微粒贷 8000
+ O' ^* z2 Q& Z4 |1 V3 ^
) f! X4 p. N. d% j! ]借呗 6000

: i9 W! N% n, L7 N/ _3 J消费金融 5000
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: \1 d2 }, v4 W, {加起来是 19000，听起来很吓人，但——
4 ~" \2 Z7 F/ H2 \) N' j1 O只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

8 U4 H6 n1 c) v6 F政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
, y) B9 r- V8 A: j: x
9 f! K3 c/ p- I5 ^# w" O6 t房贷、信用卡，规则不一样

) C* D& D, c+ j; _. ^3 r房贷：
看的是当月月供。
' B( f1 a& V6 R* l  ~
4 n$ X0 s" r2 G7 x1 h% |- J月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
. H0 K; @1 n) C! c$ v
8 l0 ~0 a/ Z1 w( N4 u月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
8 G# }  z9 C5 a/ z9 u# G
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
/ ^3 P, s, f( j0 c* K7 a8 D1 v信用卡是按账单月来算的。
! g1 m" {( g9 x4 Q
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
) V6 S  Q2 I+ v! f  R账单出来之后一分钱没还——
- w; c# m: X# M  u征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
, C3 d  [0 ~0 N* a5 X' T. j这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

* }- G8 E- t: A这一点很多人也容易理解错。

- j# k  w  T4 A7 V4 ~所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金
5 a8 F$ M8 R7 M* v
利息
" ]5 x9 Z  ]6 B1 c
罚息
( A. Z! ?1 X  s6 ]( z
8 ]7 W9 {& b3 e' m当月该还的，也要一起还

& o' r( w! n8 p6 K6 b+ Y$ W举个简单例子：
6 w0 i) c5 v* @- L) j$ F  q+ v你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
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而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
/ b- p) A2 Y: i1 @! Z) g别少还几十块，结果白忙一场。
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谁是最大受益人？
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8 x& Z+ I( m( e. k+ [6 l; B1 Y+ ?6 t从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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原因也很简单：

/ E) G* f! l. I大多数消费分期本来就是几千块

信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

4 v0 z" Z2 P/ ^8 R" @+ g  v房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
6 k) t/ \; ]# O 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？

1 e' N# T- G  o$ B0 b短期来看，对银行是利好。
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, B' ~% Z* T. D! Q" N1 k小额坏账更容易收回来
/ A+ k" @/ c8 R2 D/ W7 V2 N) W
资产质量会好看一些

$ o! a" ~: z, I长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
& F9 L# {% a! |6 d9 m也防止了有人“故意赖账等洗白”。
+ L+ W$ q  R# Y0 _4 M
  g2 [2 g& o  v  e+ _而且征信修复后，
+ Y2 C% n$ U: Z2 z之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
. X; z  h6 h2 r) n# `' k可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的