稳中有进、五力出击：兴业银行怎么在变局中杀出重围？

资讯版

这两年，银行业的日子不太好过。外部环境在变、行业内卷严重，客户需求也越来越多元。传统靠利差赚钱的日子越来越难，于是大家都在琢磨怎么转型，“打造价值银行”成了不少银行的新目标。

$ r7 W6 L/ V! d5 {2 @( N! H* Q说到这点，兴业银行算是其中走得比较前的。刚发布的2024年年报显示，它全年营收突破2100亿元，净利润770多亿，都比去年略有增长，算是在不利大环境下的稳健发挥。股价也很争气，今年以来涨了7.25%，在上市银行里排前三。

兴业能交出这份答卷，离不开他们这几年“未雨绸缪”的战略布局。简单来说，他们重点打造了“战略执行力、客户服务力、投资交易力、风控能力和管理推动力”这五大能力，为银行的可持续发展打下了基础。

一、战略落地早，方向选得准
兴业银行很早就看中了“科技—产业—金融”这个新发展路径，推出了“三张名片”“五大新赛道”等一系列前瞻布局。在总资产方面已经突破了10万亿，各项贷款也超过5.7万亿。
6 D0 f- @+ _0 v% }" }$ o
" ]3 h1 A7 D4 m- g" b- Z, I  J' C尤其是在企业金融这块，科技金融、绿色金融、普惠金融三类贷款增速都挺猛，分别增长了20.68%、19.64%、10.97%，比重也都在提升。绿色金融一直是他们的强项，现在贷款余额接近9700亿，还是股份行里的老大；科技金融也不差，贷款余额差不多9700亿，在披露了数据的8家股份行中排第一。
3 V6 y- ?3 Y  T! I, u9 W3 f/ m/ p
$ G$ \; K- R( J3 `; S) T制造业贷款也增长不少，占比已经升到了13.2%。从这些数据看，兴业在“国家鼓励干的事”上是没少发力。
+ E: z& m6 j* l. X! b- \) ^$ R! H
: `8 v$ X8 N( l, g# ~二、零售业务补短板，也挺有章法
" P! X1 {, G! J/ h0 w7 Z5 C  E, h兴业这两年在零售上的进展也不小。消费贷和个人经营贷都保持了两位数的增长；个人存款也涨了2000多亿，总数达到1.57万亿；AUM（客户资产管理规模）更是冲到了5.11万亿，在股份行中能排进前三。
  T& a2 w4 w. ?; @
% W9 u, C5 G/ s9 ~董事长吕家进也说了，他们是“扬长补短”，把强项继续做强，弱项也慢慢补起来了。

! x$ }4 O5 O4 a另外，他们在存款成本控制上做得不错，利息率降到了1.98%，这为净息差（1.82%）止跌提供了支撑。

/ h1 h9 ~; s% q5 Y三、轻资本业务：客户深耕+财富管理两手抓
# l$ G4 |% r( P# [) P/ \9 y& E) T现在银行越来越重视非息收入（不靠利息赚的钱），比如投行、资管、财富管理这些。兴业在这块也挺能打，尤其是在客户管理和投资交易方面动作不少。
; k7 ]2 R" A9 q1 q6 s
2 R! k" V$ {3 n1 B6 n# m他们的策略也很清晰——不是一味地去“抢客户”，而是把已有客户服务好、深度挖潜。比如企金客户那边，他们会从股权链、资金链、供应链入手，精准识别潜力客户，布局产业链生态圈；零售这边也做了不少联动，比如靠代发工资带来了一大批新客户。

从数据看，截至2024年底，潜力客户已经达到35.81万户，占比提升到了23%以上；同时新增了260多万零售代发客户，同比增长超过11%。
% l) }& C4 M1 z" @0 i7 ]
4 A) k7 \4 n9 ~7 `# q在财富管理方面，兴业银行打造了“大投行、大资管、大财富”的一体化生态圈。零售AUM过去三年增长了40%多，企金财富的AUM同比增速也超了16%。他们的资管子公司和基金、信托业务也同步扩张，增长都挺亮眼。
+ f5 Y5 c5 \2 d2 D  w0 O; {$ a
  P/ c3 e; s8 l/ d& x四、数字化转型：从“要不要”变成“怎么做”
# z5 B' K8 Z: A5 G, e( e8 E9 M. W; J兴业一直把数字化当成“生死战”，现在看来也确实进展明显。他们打造了“1+5+N”的数字体系，像手机银行月活超2600万，“兴业生活”注册用户超过5500万，企业微信服务覆盖近千万客户。

他们还调整了组织架构，比如把数字运营部门纳入零售板块，搞了一套数字化营销体系，能更精准地触达客户，提升金融活跃度。2024年，手机银行有效客户就涨了将近12%。
. X" R  X+ V0 g, k4 i' v' E1 d8 M
5 n  i& _) h+ q, }# E对公业务和同业服务也做了不少“上云”动作，建设了“兴业云”平台，涵盖支付、投融资等多种服务场景，帮助同业机构数字化转型。
4 A3 c( @5 S3 M; E1 S& u& W) Y
五、风控也在进化：更主动、更智能
, |% L2 b6 j' l. k. t  I面对复杂的风险环境，兴业银行在风控上也做了不少创新。比如他们自研了“技术流”授信模型，已经迭代到5.0版本，重点评估企业科技实力，累计通过审批的金额高达1.1万亿。
2 _2 [. l. G6 F
' L; T8 T' s" s4 \+ T) w8 s4 a在日常管理中，也建立了“智能监测+人工干预”的双层预警体系，覆盖贷前、贷中、贷后全流程。效果也很明显，兴业的不良贷款率从2020年的1.25%下降到了现在的1.07%，特别是在房地产、地方债这些重点领域的风险控制上，成效更是突出。
3 }! B5 M9 V& `: W# ^
& D2 _: _; N' x3 H穿越周期，看重的是内功
在行业整体承压的大背景下，兴业银行能保持增长，说明他们构建的“价值银行”框架确实有点东西。通过五大能力的打磨，不仅在当前市场站稳了脚，还为未来的可持续发展打下了基础。对整个银行业来说，这或许也是一条可参考的转型路径。


; w8 M* f: {( B! _

十里变百里

对于银行没有什么关注的，不过感觉现在银行的利息比较低，没有什么意思了。

a东序

银行卷成这样还能交出稳成绩单，不靠喊口号，全靠前几年下的笨功夫，现在开始收果子了。

鱼天下菜

兴业银行，确实在很多方面走到了银行的前列了呀