征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

资讯版

央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
7 q; w1 ~# A  r2 m+ f( n
% a7 M5 u! T6 L! P5 `第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
4 x$ c, m' H9 `! p& P有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
$ N4 K' m* o' S有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
; g/ k* p' w! ]! ?" H3 Y9 Q当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。
3 f7 z, Y5 z& m! Q( }
' Q2 `" L3 l. E5 a讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
4 b# M  m# x/ @3 }4 h( z“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？
# i8 \1 h7 _1 ?/ p6 b& |
1 h+ i& B" K. r) Z" ^, c3 E先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：

- [- E$ d% O% G. J' W时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
) i7 L6 i4 f. q
金额：
0 s% b0 e* G9 ?- p2 l! K, K* D4 o/ D单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
( N5 `% c# Y9 K+ ]. F: c
还款：
& y( Q. K+ e# I* s9 k' G必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

+ D$ S/ G5 Y, p) B3 j/ y1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
) D( P9 ~# H  l" D1 d+ [( t% s
; d: l1 w7 r9 Z3 l很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
- Q; ~0 H5 O, G
5 M3 Q0 z0 Q* [' ]% L% Y业内的说法是：
9 r- d, v. l2 s+ k( ~! f, ]1 ~ “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

9 ^8 d+ I% a0 u" i3 z: E举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000

. `- g; {+ R% v* u+ e第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

+ @( s2 x# u) g: P5 K: E- {继续拖，金额会一直往上加
/ q5 V* f: a0 h
2 q& @0 d  @7 s/ y% o1 P2 D: o只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
. D% f5 B# x: f
所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
' }, b8 N! s# h. y
多笔贷款同时逾期，怎么算？
" P4 M2 h5 ~9 S4 a  p; k" q  z+ ?
( A; [9 ?8 r  e, k这个地方反而对借款人比较友好。

  \# N) D5 P8 w+ |3 l; r7 `比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
- Y) p& g% w' ~4 I( f
( c  M1 T7 S! T/ ]6 t' q2 ^借呗 6000

0 {& X8 f) ^4 Y. m% |, g4 p+ ?  A/ m7 K消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
: B) ?% Y6 |# o% @; Z3 w3 K) I2 I1 k只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

  Q$ Q) P+ O* t1 K房贷、信用卡，规则不一样
. t- S# N$ l& z4 G0 `+ L
房贷：
看的是当月月供。
7 o, B; ^  w4 D
- X; T# s! |0 Y( G$ \, X- a月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
5 O  t' M1 }3 J0 B7 I) {  l. j& z9 t
0 l; H  c$ ~4 V信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
' [' `/ P+ M: M  I! F账单出来之后一分钱没还——
4 L+ o0 U7 p; ~, @7 b; r% B; ]- y征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
' }8 |' s' [$ q2 z$ c0 P3 D这种情况，直接超 1 万，没法修复。

7 l9 G4 A( j& c. M! q什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
7 g4 n8 i" I' K$ C) b4 \( J8 \. N
. b  P: f, a+ u6 Z' s; R7 ?: x  r这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
6 m7 C+ o" ?4 n8 S! W' i% ?7 P' Y+ g0 ]
本金
. j( q3 A2 U0 i
  k6 K6 h8 z. |6 F, ^. I  P, H. H. x利息

* V, C$ n! z/ u1 h  x. \6 O/ j罚息
& g. K8 t! e& [
当月该还的，也要一起还
  i  X# h* c  ]6 q# |; V" s' n: f
, R- S$ N2 @) M7 j7 J举个简单例子：
* P; G/ i& r5 f/ [你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
1 _, N7 J$ ]4 }' b2 [/ R" D
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
! [2 ^& g$ B- i* ~9 U别少还几十块，结果白忙一场。
! a$ z/ Y# M; }0 H
8 B$ |& y: ]7 c2 G! M谁是最大受益人？

& R' C+ `  p& c  J从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
  F* c+ S; C( h! N
/ ?+ o+ Y' }0 p/ d! F  m) h原因也很简单：

大多数消费分期本来就是几千块
/ d& N. J! T8 U; {
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

& p. e+ F" a8 Q3 i) m. I; h房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
8 W1 @0 t. o7 g6 u6 H" i
) @/ {" O$ ^4 g% D3 u/ i9 O! D对银行影响大不大？

短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

; G7 O- r1 C5 e资产质量会好看一些

+ y( I/ F) H# N. I! G长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
* x! K; n# m( ~  f$ s- y也防止了有人“故意赖账等洗白”。

$ `8 Q5 ?; g3 H: g2 z- e而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
, G; |5 T1 n7 m# L& E+ Y3 ^
7 T( l/ r8 D  `' [! p- d) V

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的